國(guó)家金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《2025年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等主要指標(biāo)總體平穩(wěn)、穩(wěn)中向好，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)較強(qiáng)韌性，抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升。其中，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行不良貸款余額和不良率實(shí)現(xiàn)了“雙降”。

整體看，今年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額467.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等主要指標(biāo)總體平穩(wěn)。上半年，銀行機(jī)構(gòu)前瞻防控信用風(fēng)險(xiǎn)，加大撥備計(jì)提和不良處置力度，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。記者了解到，今年上半年，銀行業(yè)新計(jì)提撥備1.1萬(wàn)億元，同比多計(jì)提579億元；處置不良資產(chǎn)1.5萬(wàn)億元，同比多處置1236億元。

數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬(wàn)億元，較上季末減少24億元；不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。分銀行類(lèi)型看，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行不良率分別為1.21%、1.22%、1.76%、2.77%，較一季度末分別下降1bp、1bp、3bp、9bp。

對(duì)此，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，今年二季度末不良貸款環(huán)比實(shí)現(xiàn)“雙降”，主要得益于商業(yè)銀行加快不良資產(chǎn)處置以及貸款投放速度加快產(chǎn)生“稀釋”作用，后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，要加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)、加大防范新增風(fēng)險(xiǎn)。

另外，今年二季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為15.58%，較上季末上升0.30個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為12.46%，較上季末上升0.28個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為10.93%，較上季末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

光大證券研報(bào)認(rèn)為，現(xiàn)階段，在相對(duì)較低的利率環(huán)境下，銀行對(duì)公貸款不良生成維持低位，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量壓力相對(duì)較大，未見(jiàn)拐點(diǎn)，但是整體仍處于可控狀態(tài)，不良數(shù)據(jù)整體保持穩(wěn)定。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家、主任曾剛分析稱(chēng)，在風(fēng)險(xiǎn)防控維度，銀行業(yè)“安全墊”持續(xù)加厚。商業(yè)銀行不良貸款余額減少24億元、不良率降至1.49%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善；撥備覆蓋率升至211.97%，資本充足率等核心指標(biāo)同步上升，意味著銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)緩沖能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

值得一提的是，在各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)中，城市商業(yè)銀行的不良貸款率表現(xiàn)尤為亮眼：從今年一季度的1.79%降至二季度的1.76%，延續(xù)了資產(chǎn)質(zhì)量改善的趨勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)，撥備覆蓋率從183.93%提升至185.53%。在不良貸款構(gòu)成中，損失類(lèi)貸款余額從1879億元增加到1979億元。“這顯示出，城商行正在加大不良貸款核銷(xiāo)力度，這也是主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的積極舉措。”有銀行業(yè)分析人士表示。